Il mutuo senza anticipo (LTV 100%) permette di acquistare casa finanziando l'intero valore dell'immobile, senza dover disporre del 20% di fondi propri. È reso possibile dal Fondo Consap, che fornisce una garanzia statale fino all'80% della quota capitale, convincendo la banca ad erogare oltre la soglia standard dell'80% di LTV.
Come Funziona Concretamente
La banca normalmente finanzia massimo l'80% del valore peritale. Con la garanzia Consap, il rischio aggiuntivo per il 20% eccedente è coperto dallo Stato. Dal 2025, il Fondo è riservato alle categorie prioritarie (under 36, coppie, monogenitoriali, IACP). L'importo massimo è 250.000€ e l'immobile non deve essere di lusso né superare i 95 mq.
I Numeri: Con e Senza Anticipo
| Parametro | Mutuo 80% (anticipo) | Mutuo 100% (Consap) |
|---|---|---|
| Immobile 210.000€ | Mutuo: 168.000€ / Anticipo: 42.000€ | Mutuo: 210.000€ / Anticipo: 0€ |
| Rata (2,90%, 25 anni) | €788 | €985 |
| Totale interessi | €68.400 | €85.500 |
| Costo aggiuntivo interessi | — | +€17.100 |
Il mutuo 100% costa circa 17.000€ in più di interessi ma permette di comprare casa senza 42.000€ di anticipo. Per chi non dispone di quei risparmi, è l'unica strada percorribile.
Il mutuo 100% copre il 100% del valore peritale, non del prezzo di acquisto. Se il perito valuta l'immobile meno del prezzo concordato, la differenza resta a tuo carico.
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